Чтобы справиться с ежедневными финансовыми неурядицами, простому обывателю необходимо освоить нехитрые правила планирования и управления личным бюджетом.

Для достижения тех или иных финансовых целей важно знать правила составления и ведения личного бюджета. В этом тексте будут раскрыты основные правила построения личного бюджета всего за 10 довольно простых шагов. Начинать следует с составления плана, который поможет контролировать расходы. Именно в этом заключается суть бюджета.

В Послании к ефесянам 2:10 (расширенный перевод Библии) говорится, что Господь заранее приготовил успех в «добрых делах», в том числе и в эффективном управлении личным бюджетом и проведении «доброй жизни»: «Ибо мы Божье (собственное) изделие ручной работы (Его мастерство), воссозданные во Христе Иисусе [рожденные заново], чтобы творить добрые дела, которые Бог предопределил (запланировал заранее) для нас [следуя тропами, которые Он заблаговременно приготовил для нас], чтобы ходить по ним [проводя добрую жизнь, которую Он предусмотрел и заранее подготовил для нас]».

Итак, рассмотрим 10 важных шагов к созданию эффективного личного бюджета.

1. ЛИЧНАЯ МОТИВАЦИЯ

Перед тем, как взяться за составление бюджета, необходимо иметь мотивацию. Важно целенаправленно пользоваться личным бюджетом для достижения финансовых целей. Что мотивирует к созданию или использованию бюджета:

Все эти пункты являются мотивирующими факторами. Чтобы поддерживать постоянство, придется применить силу воли.

2. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ

Финансовая цель – это конкретная задача, которой нужно достичь, или состояние, которое необходимо реализовать. Разумная финансовая цель – это цель конкретная, измеримая, достижимая, реалистичная и контролируемая по времени.

Некоторые примеры финансовых целей:

- выплатить кредит за автомобиль до конца года;

- создать за 5 месяцев резервный фонд на 5 месяцев;

- увеличивать пенсионные сбережения до 5%;

- следующим летом отдохнуть на Таити;

- за 24 месяца приобрести арендуемую квартиру.

От достижения финансовых целей может сдерживать привычка тратить, неопределенность.

3. АНАЛИЗ РАСХОДОВ

Одно из самых полезных преимуществ разработки личного бюджета – это понимание того, на что идут деньги. Довольно печально достичь конца платежного периода и не иметь ни малейшего представления, на что были потрачены деньги.

Важный шаг №3 включает пересмотр расходов: проанализируйте счета за последние 2-3 месяца, запишите все личные и домашние расходы. Разделите эти траты на две категории: фиксированные и переменные. Также следует разделить расходы на предсказуемые и неожиданные.

К примеру, можно знать до копейки, каким будет фиксированный уровень выплат по кредиту. Однако не всегда известно, каким будет счет за коммунальные услуги или за мобильную связь. Важно выбрать надежную и простую в использовании сетку записи расходов.

Среди наиболее распространенных бумага и карандаш, таблица Эксель или программы по составлению бюджета на сайтах Mint.com или YNAB. Первый сайт бесплатный. Второй – доступен бесплатно на пробный период, но затем за пользование необходимо заплатить определенный взнос. Грамотно распределить финансы, приучить себя экономить, эффективно управлять бюджетом или начать, наконец, откладывать поможет и менеджер финансов MoneyWiz. Это приложение работает с интернет-банкингом и создает детальные отчеты. Оно доступно на пробный период бесплатно.

Анализ расходов – это постоянный процесс. Перечислите постоянные и переменные расходы при помощи одного из способов составления бюджета и создайте страничку с личными данными.

4. КЛАССИФИКАЦИЯ РАСХОДОВ ПО КАТЕГОРИЯМ

Необходимо собрать всю информацию о расходах, воспользовавшись данными из шага №3, и разбить их по категориям. Предположим, если это папка счетов за последние 2-3 месяца, то нужно разложите их по стопкам: коммунальные счета, квитанции за услуги связи, благотворительность и пожертвования и т.п. Цель этого шага – разобраться в предполагаемых тратах в каждой категории.

Сгруппируйте расходы согласно категориям (можно составить подкатегории). Для фиксированных расходов это особенно просто, так как суммы не меняются в зависимости от сезона. Промежутки времени тоже приблизительно равны: раз в месяц или раз в квартал, к примеру. Для различных трат, то есть тех, суммы которых меняются и/или время меняется, понадобится подсчитать сумму каждой отдельно взятой траты. Можно попробовать взять среднее число за 2-3 месяца в бюджете из разряда меняющихся расходов.

В конце нужно подсчитать сумму в каждой категории. Это важно, потому что на этих цифрах будут основываться будущие расходы. Этот бюджет – новый план трат. Стартуя, не пользуйтесь кредиткой, выписывайте чеки или тратьте наличные, тогда проще будет подытоживать общие суммы расходов в каждой основной категории. Вы сможете сравнивать данные бюджета в категории с суммой общих расходов.

Решения необходимо принимать по мере прохождения дней, недель и месяцев.

-  тратить или не тратить? есть ли излишек в категории? можно ли сбалансировать меньшее количество затрат в одной категории и запланированные перерасходы в другой?

С личным бюджетом средства будут тратиться более осознанно. Возможно, понадобится небольшой блокнот, чтобы записать и подбить расходы. Программное обеспечение YNAB предлагает приложение для iPhone, которое позволяет записывать расходы на протяжении всего дня. 

5. ИСТОЧНИКИ ДОХОДОВ

Определив расходы, необходимо разобраться с различными источниками доходов –  работа, доход от аренды, дивиденды инвестиций и пр. Зарплата может быть переменной или фиксированной, как и расходы. И сумма, и время доходов могут колебаться. В случае фиксированного заработка не нужно подводить приблизительные подсчеты. Если же доходы значительно колеблются из месяца в месяц, то придется подсчитать, что понадобится на каждый период.

6. ТАБЛИЦА ДОХОДОВ И РАСХОДОВ

Пример: перечень доходов, перечень расходов, зарплата, благотворительность, доход от аренды, сбережения, дивиденды, ипотека / аренда, питание, доход от дополнительных работ, медицина, транспорт, коммунальные услуги, обучение и развитие, страховка, телекоммуникации

Финансовая сознательность начинается тогда, когда вы в состоянии сопоставить свои доходы с расходами за конкретный промежуток времени, например, месяц. Возможно, вы собрали некоторые бумаги и записи расходов. Перенесите их в таблицу. Также нужно создать несколько категорий расходов и сгруппируйте их (в большинстве приложений есть готовые категории и их нужно только адаптировать под персональные расходы – ред.)

Теперь сопоставьте доходы и расходы: в левой колонке перечислите доходы, а в правой – расходы. Подсчитайте итог по колонке доходов, а затем – колонке расходов.

Эта таблица покажет, на что тратились средства в течение месяца. Если сумма месячных расходов превосходит сумму месячных доходов – это сигнал о проблеме. На этом этапе можно определить среднее число расходов в каждой категории. Если счет за продукты питания составляет 800 гривен в месяц, то уже сейчас понятно, что на продукты питания придется тратить около 800 гривен в месяц.

Теперь нужно сравнить ежемесячные расходы с каждой целевой категорией расходов, чтобы определить, какая сфера в среднем поглощает больше всего. Важно придерживаться среднемесячных подсчетов.

7. ЧРЕЗМЕРНЫЕ ТРАТЫ

Используйте пункты, приведенные ниже, чтобы исправить сферы хронического перерасхода денежных средств.

- Определите повторяющиеся модели поведения. Обычно они связаны с постоянными привычками (посещение торгового центра в день зарплаты или, возможно, каждодневное питание вне дома из-за нежелания готовить).

- Найдите это самое «почему?». Исправьте и следите за привычками, которые ведут к постоянному превышению расходов, избавьтесь от них или, по крайней мере, сведите к минимуму.

- Определите стратегию уменьшения или устранения некоторых расходов. Можно пользоваться купонами на скидку для покупки продуктов питания или ограничить походы в торговый центр определенными временными рамками.

- Определите свои слабости в сфере расходов. Избегайте ситуаций, в которых можете поддаться искушению.

- Обратитесь за помощью к квалифицированному финансовому планировщику, который просмотрит вашу финансовую ситуацию, и применяйте его рекомендации.

- Увеличение потоков доходов

Если не удается снизить расходы, то решение одно:

8. УВЕЛИЧИТЬ ПОТОКИ ДОХОДОВ

Это потребует нестандартного мышления. Вот некоторые примеры:

9. РАССТАНОВКА ПРИОРИТЕТОВ И ВНЕДРЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ

Пользуйтесь постоянной методикой поддержания этих целей. Определите и расставьте приоритеты финансовых целей. Запишите цели, включая «что» и «когда», и четкие шаги, которые будут ежедневно приближать к ним. Определите сроки, опираясь на нынешнюю ситуацию.

Выберите одну или две основные цели. Просматривайте записанные цели минимум раз в месяц, чтобы оценить реальный прогресс. Ежедневно просматривайте свои цели, повесьте их перечень на зеркало в ванной, холодильнике или панели автомобиля.

НАЧНИТЕ И ДВИГАЙТЕСЬ ВПЕРЕД!

10. ПРОГРЕСС И НОВЫЕ ЦЕЛИ

Просмотрите свои достижения. Не забывайте поддерживать мотивацию, окружая себя людьми, которые будут ободрять вас или которых будете мотивировать вы.

Потратьте время для переоценки ситуации и ЗАПИШИТЕ НОВЫЕ ЦЕЛИ!

Источник: emmanuil.tv 



Поделитесь с друзьями